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Créditos de libranza, los de mejor comportamiento en el 2021
Créditos de vivienda

La cartera total llega a $ 62 billones y este año los desembolsos suman $ 29 billones.

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Créditos de libranza, los de mejor comportamiento en el 2021 

La cartera total llega a $ 62 billones y este año los desembolsos suman $ 29 billones.

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Esa modalidad es apetecida por los bancos por la certeza del pago. 

Luego de registrar una desaceleración en el 2020, golpeado por los efectos de la pandemia en la economía, el crédito de libranza ha sido uno de los que mejor comportamiento ha registrado en los ocho primeros meses del 2021, con un crecimiento del 2,7 por ciento en términos reales.

Al cierre de agosto los desembolsos suman 29,33 billones de pesos, cifra superior en 57,6 por ciento a la que se reportaba un año atrás, cuando el dato fue de 18,61 billones de pesos. 

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Sin embargo, el monto de desembolsos al corte del octavo mes del 2021 es inferior en 28,2 por ciento a la del mismo periodo de 2019, de acuerdo con las estadísticas de la Superintendencia Financiera.

No obstante, la cartera total a junio sumaba 62 billones de pesos, con un crecimiento de 12,7 por ciento frente a la cifra del mismo mes del 2020 cuando llegaba a los 55 billones de pesos y era 21,5 por ciento superior a la reportada en junio de 2019 cuando esa cartera sumaba 51 billones de pesos. 

Para Camilo Pérez, jefe de investigaciones económicas del Banco de Bogotá, una de las entidades con mayores desembolsos este año en esa modalidad, con mas de 3 billones de pesos, este producto, “la libranza es uno de los productos mas apetecidos por los bancos pues son seguros ya que les pagan directamente de la nómina o la mesada en caso de los pensionados”.

“Son vehículos interesantes para el sistema financiero para colocar crédito pues hay un mercado cautivo y se cobra directamente”, asegura.

Adicionalmente, por la rapidez en su desembolso esos créditos pueden ser utilizado para diferentes fines.

Jonathan Mishaan, CEO de la fintech ExcelCredit, que se especializó en otorgar créditos de libranzas a personas reportadas negativamente, asegura que “mientras que antes de la pandemia, los tres principales destinos de crédito fueron saneamiento de deudas con un 60 por ciento, mejoras locativas con 20 por ciento y abrir un negocio con 10 por ciento, actualmente el 47 por ciento es usado para saneamiento de deudas, 21 por ciento para mejoras locativas y 12 por ciento para abrir un negocio”.

Además, dice, tienen la ventaja que se gestionan con menos requisitos, por ejemplo, sin necesidad de codeudor, frecuentemente maneja tasas de interés competitivas y en caso de cambio de empleador se permite la continuidad de la libranza.

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De todos los sectores

En los últimos 20 años se ha generado una competencia en el sistema financiero por ofrecer libranzas y como lo asegura Andrea Correa, vicepresidenta de Finanzas Personales del Club de Finanzas de la Universidad Jorge Tadeo Lozano, "diferentes sectores como el privado, docente, defensa, oficial y pensionados son favorecidos con este producto lo que precisamente ha hecho que venga en crecimiento pues disminuye el riesgo de caer en mora”.

Además, se ofrecen amplios plazos de hasta 72 meses, tasas preferenciales y la opción de ‘retanqueo’ o renovar el saldo y acceder a un desembolso adicional, indica la economista.

Una de las entidades que ha venido aumentando participación en este segmento es el Banco Credifinanciera, que en los últimos dos años subió su participación del 1,2 al 1,8 por ciento, impulsado por su estrategia enfocada en las nóminas del sector público, pensionados, fuerzas militares y Policía.

Otro de los factores que ha sumado a favor de ese crecimiento, es la transformación digital que la compañía ha tenido, lo que permite hoy en día aprobar y desembolsar estos créditos de nómina en menos de 24 horas.

“Más del 56 por ciento de nuestra cartera de libranzas está fuera de Bogotá, tenemos más de 400 convenios activos con entidades del sector público del orden departamental y municipal, producto de la estrategia que nos ha llevado a ir donde las personas lo necesitan, a barrios, poblaciones pequeñas, lo que nos ha permitido ser una alternativa de financiación formal, para los segmentos base de la población”, afirma Juan Guillermo Barrera, presidente encargado del Banco Credifinanciera.

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