Finanzas Personales

Guía para invertir sus recursos y cumplir los objetivos trazados

Metas claras, plazos definidos y montos adecuados, entre los factores que se deben tener en cuenta.

Carlos Arturo García Mahechajulio 9 de 2021, 08:04 P.M.

Invertir no es una tarea fácil. Es más, una mala decisión lo puede dejar con los bolsillos vacíos o hasta con una enorme deuda, por eso los expertos recomiendan asesorarse bien sobre el mejor momento en que se puede hacer una inversión, el sector y el tipo de activo al que se podrá destinar parte de los recursos que se tienen, pues la regla de oro sigue siendo 'no colocar todos los huevos en una misma canasta'.

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Una de las primeras recomendaciones de los expertos en finanzas personales es definir unas metas, propósitos y tiempos para invertir los recursos que se tienen, pues de esto depende la elección de la alternativa adecuada del mercado, ya que no es lo mismo invertir en un CDT, que puede ser una opción cuando el dinero se necesitará en uno o dos años para destinarlo a otro objetivo, como comprar una vivienda, que invertirlo en acciones, donde lo aconsejable es que estas se conserven, como mínimo, unos cinco años para lograr un mejor rendimiento.

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Para los expertos en finanzas personales de Mibanco lo recomendable es ahorrar entre un 10 y un 20 del salario mensual para ir formando un capital que más adelante se pueda destinar a una inversión que produzca mayores rentabilidades de las que generan algunos productos financieros tradicionales o una cuenta de ahorro.

Y advierten, no obstante, que ahora las oportunidades de inversión son cada vez más diversificadas, menos sofisticadas y requieren cada vez menos dinero para obtener rentabilidades, como algunos fondos de inversión a los cuales se puede acceder desde 200.000 pesos. Por eso, elaboraron una pequeña guía para ser lo más acertados posibles a la hora de emprender la aventura de inversión:

1. Tenga siempre una meta específica

Uno de los puntos más importantes a la hora de comenzar a invertir es ponerse una meta y tenerla siempre en mente para tomar las mejores decisiones para su futuro. De este punto se desprenden las otras decisiones que debe tomar una persona que apenas está comenzando.

Ya sea invertir para conseguir más dinero y hacer el viaje de sus sueños, comenzar un emprendimiento o estudiar la carrera o especialización soñada; los jóvenes que vayan a realizar su primera transacción de este tipo deben tener una meta clara, de lo contrario es muy posible que no aprovechen todos los beneficios que una correcta inversión ofrece para una adecuada planeación financiera y obtener las rentabilidades objetivo en el tiempo.

2. ¡Fíjese un plazo!

Una vez haya identificado la meta para la cual está poniendo su dinero a trabajar, fije un plazo límite para recaudar las ganancias. Por ejemplo, si usted está invirtiendo para el viaje de sus sueños, el cual realizará en un año, puede destinar sus recursos para tenerlos disponibles en nueve meses.

Ponerse un tiempo de tope es importante porque le permitirá calcular los meses en los que no podrá tener esos recursos disponibles y, de esta forma, podrá llevar un mejor control de su dinero. Hay que tener en cuenta que a mayor plazo, tendrá una valorización mucho mayor.

Los diferentes vehículos de inversión que hay en el mercado ofrecen diferentes plazos. Por ejemplo, existen fondos en los que sus recursos no estarán libres para uso en décadas. Sin embargo, hay otros, como el CDT ciento por ciento digital de Mibanco a través de tyba, en los que usted puede decidir el plazo, bien sea entre 3, 6, 9 y 12 meses.

3. No invierta todo lo que tiene

Una parte muy importante de saber invertir es tener claro con cuántos recursos se cuenta para este fin. Lo primero que se debe considerar es su presupuesto mensual de gastos fijos; recuerde que no debe invertir el dinero que necesita para pagar sus obligaciones mensuales. Después, piense cuántos recursos gasta para mantener su actual nivel de vida, no se trata de invertir y que su calidad disminuya.

Por último, una vez ha decidido el plazo en el cual invertirá los recursos, analice en el largo plazo cuánto dinero necesitará para vivir y siempre deje un colchón o un monto ahorrado por si se le presenta un imprevisto -tenga de donde tomar recursos sin necesidad de tocar lo que ha invertido.

4. Tenga claro el riesgo que está dispuesto a tomar

No todos los vehículos de inversión son para todo el mundo; esto varía según el perfil de riesgo de cada inversionista. Por ejemplo, si su perfil es de alto riesgo lo suyo es la inversión en acciones. Mientras que si es conservador, seguramente debe mantenerse al margen de las acciones y pensar en opciones ciento por ciento seguras; como lo es un CDT. A través de este título la volatilidad es muy baja y usted recibe un retorno de su inversión inicial.

5. No se desespere

Tal vez el mejor consejo que se le puede dar a alguien que está comenzando a invertir es que no se desespere. Tenga siempre clara su meta y, con esto en mente, sea paciente con el tiempo que usted eligió.

Puede que en esos nueve meses que usted se puso como meta, sienta que el dinero podría tener otro uso y tenga la tentación de liquidar su inversión. Pero recuerde, no tome decisiones apresuradas, pues el tiempo es el mejor aliado para que una inversión dé su máximo rendimiento.

Con estos consejos en mente y con una correcta asesoría usted estará cada vez más cerca de alcanzar sus metas. La inversión se acerca cada vez más a todas las personas y, por ello, es un momento para aprovechar las múltiples alternativas que ofrece el mercado.