Esto es lo que pagan los colombianos por los productos bancarios

Esto es lo que pagan los colombianos por los productos bancarios

La tarifa asociada a la cuota de administración de la cuenta de ahorros fue en promedio de $ 8.974.

Deudas le quitan 22 % al ingreso de las familias

Las deudas atrasadas de los colombianos con sus tarjetas de crédito sumaban más de 1,56 billones de pesos a octubre pasado, según la Superfinanciera.

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Archivo / EL TIEMPO

Por: Por: Redacción Economía y Negocios
22 de noviembre 2019 , 10:48 a.m.

Al cierre de junio del 2019 el Índice de Precios al Consumidor Financiero (Ipcf), indicador elaborado por la Superintendencia Financiera para monitorear la evolución de los precios de los servicios financieros de los principales productos utilizados por los colombianos,  presentó un crecimiento de 6,35 por ciento, debido a nuevos cobros a productos y servicios por parte de algunas entidades.

Dicho crecimiento es inferior al 12,77 por ciento anual observado en diciembre de 2018, como resultado de la exclusión de la información reportada por Citibank, cuya cartera de consumo y de pymes pasó a manos del Scotiabank Colpatria.

La evolución de este indicador tiene en cuenta los principales productos bancarios que usan las personas, así como su frecuencia, entre otros. Pero vale anotar que las entidades financieras del país tienen varios productos y servicios que ofrecen de forma gratuita a los clientes y usuarios del sistema, la mayoría de estos, asociados a los canales electrónicos.

Pero, cuáles son los costos promedio de esos productos que más utilizan los consumidores colombianos para sus transacciones diarias y qué tanto han variado en este año frente al 2018. Según el reporte de la Superfinanciera, la variación anual de las tarifas de la cuenta de ahorros fue de 9.14 por ciento, al tiempo que los servicios asociados a las tarjetas de crédito tuvieron una variación anual de 4,05 por ciento en el primer semestre del 2019..

Cuentas de Ahorro

El informe del ente de vigitalcia y control del sistema financiero indica que, según la información reportada hasta junio de 2019 la tarifa asociada a la cuota de administración de la cuenta de ahorros fue en promedio de 8.974 pesos (excluyendo la tarifa de Citibank), costo que se incrementó 6 por ciento con respecto a diciembre de 2018.

1. Cuota de manejo
La cuota de manejo de la tarjeta débito, asociada a la cuenta de ahorro, registró una tarifa promedio de 9.291 pesos en 25 entidades, de las cuales 15 elevaron esa tarifa. La cuota de manejo de las tarjetas amparadas fue cobrada por 10 entidades y el costo promedio en estas fue de 8.921 pesos.

2. Consulta de saldo
La consulta de saldo​ de la cuenta en la mayoría de entidades es gratuita cuando se hace en la red propia de la entidad o en canales electrónicos.
No obstante, la tarifa  es más alta en los cajeros electrónicos internacionales y de otras entidades, con un valor promedio de 8.030 y  5.021 pesos, en su orden.

3. Reposición tarjeta
La reposición por deterioro de la tarjeta débito tiene un costo promedio de 13.729 pesos y por pérdida del plástico 13.277​ pesos.

4. Referencia bancaria
Durante el primer semestre de este año, 32 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio de referencia bancaria, 20 reportan una tarifa asociada por un valor promedio de 9.302 pesos, que fue superior en $801 al registrado al cierre de 2018.

5. Certificaciones
Para junio pasado, 26 establecimientos de crédito ofrecieron este servicio con costo, por un valor promedio de 9.521 pesos (excluyendo la tarifa de Citibank). Ese costo fue superior en 668 pesos al registrado al cierre de 2018.

6. Cheque de gerencia
Este servicio fue cobrado por 27 entidades financieras en junio de 2019, por un valor promedio de 22.967 pesos (excluyendo la tarifa de Citibank). Dicho valor fue superior en 973 pesos al registrado el semestre anterior.

7. Extracto
La copia del extracto en papel de la cuenta de ahorros al corte del primer semestre, la ofrecieron con costo 26 establecimientos de crédito con valor promedio de 8.607 pesos (excluyendo la tarifa de Citibank), ese costo fue superior en 611 pesos al registrado el semestre anterior.

8. Talonario
A junio dpasado, 19 establecimientos de crédito ofrecieron este servicio con un costo  promedio de 74.,685 pesos, que presentó un incremento semestral de 2.836 pesos.

9. Consignación nacional
Para este mismo periodo, 19 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de 12.121 pesos, el cual fue 4 por ciento superior al registrado en diciembre, resultado del aumento que hicieron 8 entidades.

10. Paquete de servicios básicos
A junio de 2019, nueve entidades reportaron a la Superfinanciera la tarifa asociada por un costo promedio de 19.837 pesos, superior a la cobrada por las entidades que lo ofrecían en diciembre de 2018, que fue de 19.087 pesos. Esto se dio porque 6 entidades incrementaron sus tarifas.

11. Retiros
​Retiro por ventanilla con volante:
 8 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de 12.173 pesos, que fue inferior en 156 pesos al registrado en el semestre anterior.
Retiro por ventanilla en otras entidades: 12 establecimientos de crédito ofrecieron el servicio con costo, por un valor promedio de 8.380, que fue inferior en 878 pesos al registrado en diciembre.
​Retiros en cajeros propios: 14 entidades reportaron cobros por este servicio por un valor promedio de 2.107 pesos, superior en 159 pesosal valor cobrado un semestre atrás.
​Retiros en cajero de otra entidad:  29 entidades realizaron cobros al consumidor financiero por realizar retiros en cajeros de otras entidades, por un costo promedio de 4.935 pesos, superior en 148 pesos al promedio reportado en diciembre de 2018.
​Retiros en cajeros internacionales: 26 entidades cobraron en pesos por este servicio con un promedio de 8.225 pesos, superior en 515 pesos frente a diciembre.

12. Transferencias a otras cuentas
​A otras entidades por internet:
 29 entidades y cobrado por 27, donde 3 entidades presentaron disminución en sus tarifas, mientras que 13 las incrementaron. En promedio (excluyendo la tarifa de Citibank y Santander), este servicio registró un aumento semestral de 54 pesos, llegando a 6.941.

13. Transacción declinada
Con tarjeta débito por fondos insuficientes en cajero de otra entidad:
  22 entidades hicieron cobros al consumidor por un valor promedio de 4.869 pesos, superior en 130 pesos a la tarifa cobrada el semestre anterior. Frente a diciembre de 2018, 17 entidades aumentaron sus tarifas.
Con tarjeta débito por fondos insuficientes en cajero internacional: 22 entidades reportaron hacer cobros a los consumidores por transacciones de este tipo, de las cuales 20 hicieron los cobros en pesos colombianos por un valor promedio de 7.522 pesos, superior en 871 pesos frente al valor observado en diciembre. 13 entidades incrementaron su tarifa.

Tarjetas de crédito

Las entidades que administran tarjetas de crédito realizan el cobro de tenencia en las modalidades trimestral o mensual, sin embargo, para efectos de homogeneidad en el tratamiento de las cifras, el análisis que hace la Superfinanciera es en términos de cuotas mensuales promedio.

1. Tenencia del producto
Para el caso de las tarjeta Clásica, la tarifa promedio mensual, para las 18 entidades que reportaron la prestación del producto, se situó en 20.231 pesos, superior en 746 pesos con relación a la observada en diciembre de 2018.
​La tarifa mensual promedio de los 18 establecimientos que administraron la tarjeta  Gold fue 23.435 pesos, mayor en 329 pesos a la registrada en diciembre de 2018.
En cuanto a la tarjeta  Platinum, su costo de tenencia promedio mensual fue 27.575 pesos para las 16 entidades que reportaron este servicio, tarifa mayor en 713 pesos a la registrada endiciembre anterior.

Mastercard
​Con relación a la Clásica
, el promedio del cobro mensual, para los 15 establecimientos que reporta ron servicios por esta modalidad, se situó en 19.902 pesos, con un
incremento semestral de 352 pesos.
​La tarifa promedio mensual de los 15 establecimientos que administraron la tarjeta
Gold fue 23.416 pesos,
mayor en 762 pesos a la registrada en diciembre de 2018.
​Para el caso de la tarjeta Platinum, el costo promedio de tenencia mensual fue
27.748 pesos para los usuarios de las 11 entidades que reportaron este servicio, con un
incremento semestral de 576 pesos.

2. Avances en efectivo
Al analizar la tarifa de los diferentes medios que se utilizan para este servicio, la más alta en promedio continúa siendo la que cobran las entidades por avances en oficina, de 9.,992 pesos que aumentó en 707 pesos frente a diciembre de 2018. En cuanto al cobro por realizar el avance mediante internet, se ubicó alrededor de 4.780 pesos, con una variación semestral de 369 pesos.

La tarifa promedio por utilizar los cajeros propios de la entidad se situó en 5.687 pesos, con un incremento semestral de 214 pesos.

La cuota promedio por realizar avances en los cajeros de otra entidad fue de 5.020 pesos, 108 pesos por encima de la registrada en diciembre anterior y la reportada en pesos por efectuar esta transacción en cajeros electrónicos internacionales se situó en 10.01447 pesos, con un incremento semestral de 40 pesos.

Por: Redacción Economía y Negocios

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