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'Vehipréstamos', cada día más fáciles

En el 2006 se vendieron 195.500 vehículos en el país, y para este año el sector de la industria automotriz espera que la cifra llegue a cerca de 250.000 unidades.

Redacción El Tiempo
Y, aunque son varios los motivos que han permitido el incremento en la
comercialización de carros en los últimos años, tales como la recuperación
de la economía, una mayor seguridad en la carreteras, la reducción del IVA
que pasó del 35 por ciento al 25 por ciento en vehículos de más 1.400
centímetros cúbicos, la revaluación, la estabilidad económica de los
colombianos, el amplio portafolio del mercado a bajos precios y la necesidad
de renovar un parque automotor que se había quedado rezagado, un factor
clave ha sido la facilidad de crédito que otorgan los bancos, corporaciones
y financieras para hacerse a un automóvil.
Incluso, las microempresas y las compañías medianas y grandes han
aprovechado las ventajas y han cambiado las viejas camionetas y camiones.
José Román, gerente nacional de ventas de General Motors Colmotores, empresa
que ensambla en Colombia la marca Chevrolet, afirma que, "las condiciones
hoy son muy favorables, pues hace unos siete años la gente necesitaba más o
menos 80 salarios mínimos para comprar un vehículo. Ahora, con 60 salarios
lo puede hacer, justo en un momento en que los colombianos tienen más poder
adquisitivo; las facilidades son altas: con solo el diez por ciento de la
cuota inicial se entrega el carro, con plazos hasta de 72 meses. A la gente
lo que más la mueve es que la cuota le quede baja, eso es un punto vital".
Las oportunidades han llegado a tal caso que, por ejemplo, según un
directivo del banco BBVA esta entidad cuenta con el plazo de financiación de
76 cuotas, que prestan, en algunos casos, hasta el ciento por ciento del
valor del vehículo y sin prenda de garantía.
Cada entidad financiera impone sus propias estrategias, pero en una guerra
comercial como la actual, el más beneficiado es el cliente que puede sacar
provecho de los 'vehipréstamos'.
Cuando una persona va a comprar un carro utilizando un crédito bancario debe
definir algunos aspectos: si el carro será nuevo o usado (generalmente no se
permite que tenga más de diez años de antigüedad), el número de cuotas en
que quiera que se le divida el préstamo y contar con la cuota inicial, que
puede estar entre 10 y 30 por ciento del valor total del vehículo.
Si el carro es cero kilómetros, suelen prestar entre 70 y 90 por ciento, y
en el caso de los usados el porcentaje varía, pero generalmente no sobrepasa
el 60 o 70 por ciento.
Las tasas de interés fluctúan hoy entre 1,5 y 1,9 por ciento, y la mayoría
de clientes escogen para pagar entre uno y tres años, según asegura Elkin
Ardila, jefe de crédito de Madiautos.
La tasa de interés de GMAC, la financiera de los concesionarios Chevrolet,
en el momento está en 1,6 por ciento. Elvira Basto, del Departamento de
Negocios de Automotores La Floresta, indica que en sus instalaciones las
modalidades de crédito son varias. En algunos casos la persona paga 50 por
ciento del valor total del vehículo de contado y el otro 50 ciento con un
crédito bancario. Otras veces, se paga una cuota inicial del 10 o 20 por
ciento, y se le ofrecen hasta 72 meses de plazo. Y también están el plan
leasing, una figura que opera como un arrendamiento con opción de compra,
tanto para personas naturales como jurídicas, siempre y cuando cumplan con
cierta documentación. No obstante, esta modalidad la usan ante todo las
empresas, mientras que de forma individual, más bien poco.
"En el leasing, el cliente no da cuota inicial sino que normalmente le
financian el ciento por ciento, y la financiera autoriza con base en la
capacidad de endeudamiento; aprueba el DTF más los puntos que considere,
igualmente, de acuerdo con la posibilidad de pago. El más alto es el DTF +
14 puntos, pero puede ser del 5 o 6 por ciento, dependiendo de la capacidad
de endeudamiento", explica Basto.
Como en cualquier crédito, una de las razones para la negación de un
préstamo para vehículo por parte de una financiera, es que la persona
aparezca reportada en las centrales de riesgo como Datacrédito y Cifin. Allí
las posibilidades de autorización son remotas, aunque como explica Ardila de
Madiautos, en el estudio que hacen las financieras, algunas de estas hoy
están omitiendo si se trata de un reporte relacionado con una deuda de
celular, por ejemplo.
En el estudio del crédito influyen no pocas variables, tales como la
historia crediticia del cliente, capacidad de endeudamiento, estabilidad
económica y laboral, si vive en arriendo o casa propia, estrato social al
que pertenece e incluso su estado civil, si es soltero o casado. Una vez se
efectúa la evaluación, la financiera suele responder en cuestión de pocas
horas.
- AUTOFINANCIAMIENTO COMERCIAL
Para adquirir un vehículo también es posible afiliarse a los sistemas de
autofinanciamiento, en los cuales es posible hacer un aporte mensual dentro
de un fondo común con plazos variados y participar en sorteos de
adjudicación de los carros.
Al inscribirse, cada persona elige un carro de acuerdo a sus necesidades y
capacidad económica. Las cuotas varían proporcionalmente al incremento o
disminución del precio del vehículo en el mercado.
Redacción El Tiempo
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