Por lo general, inversiones como inmuebles, educación u otros bienes y servicios requieren más dinero del que se presupuesta y de lo que se tiene ahorrado. Por ello se deben solicitar préstamos en el sistema financiero que implican una evaluación del historial crediticio y tiempo.
No obstante, estos no son los únicos requerimientos de una vida financiera organizada para alcanzar las metas particulares. Las personas también deben estar preparadas para afrontar situaciones imprevistas, con el propósito de que las finanzas o carteras no se vean amenazadas.
La conocida marca de tarjetas de crédito y de débito MasterCard ofrece a continuación algunas recomendaciones.
(También: Cuatro opciones para financiar sus estudios)
1. Seguros
Un seguro médico general es importante. Los de vida y vivienda también generan tranquilidad a los
suscriptores.
2. Cláusulas
En los contratos de los productos financieros deben figurar los beneficiarios, en caso de algún imprevisto.
3. Fondo clave
Es necesario contar con un ahorro adicional en caso de que se presente alguna situación imprevista, que puede ir desde una emergencia médica hasta la pérdida del puesto de trabajo.
La recomendación es contar con un monto de dinero que cubra de 3 a 6 meses los gastos personales.
4. Testamento
En vida, defina y formalice legalmente a quién(es) les dejará sus bienes. El trámite debe hacerse en una notaría pública.
5. Obligaciones
De acuerdo con Asobancaria, lo ideal es mantener las deudas en un 30 % por debajo del nivel de los ingresos.
(Además: Consejos para mantener las finanzas saneadas durante el año)
6. Dispersión
La diversificación de los activos reduce los riesgos de que los mercados afecten la totalidad de los ahorros personales.
7. Buenos hábitos
Hay que controlar lo que se gasta con la tarjeta de crédito e incluir los egresos que se realizan dentro del presupuesto fijo.
8. Compras
No se debe gastar más de lo que se gana y hay que comprar inteligentemente. Esto será clave para que las deudas no perduren durante el 2017.
9. Análisis
Se deben identificar las causas que llevan a adquirir deudas sin haberlas planeado. MasterCard sugiere hacer una lista de las conductas que las originan.
10. Plan de pago
Las deudas se deben ordenar de mayor a menor en cuanto a intereses. En primer lugar, se debe acabar con las más grandes.
11. Ahorro
Si se tienen $ 100 para pagar una deuda, se pueden destinar $ 90 a esta y $ 10 a ahorrar, para no quedar desprotegido.
ECONOMÍA Y NEGOCIOS