Gobierno propone que se paguen cuando el beneficiario tenga ingresos.

Uno de los tres motivos principales por los que deserta el 50 por ciento de los jóvenes universitarios es la dificultad para seguir financiando sus estudios. De hecho, de la cartera vencida que hoy tiene el Icetex, un 70 por ciento es adeudado por personas que desertaron de la universidad.

Y de los casi 700.000 que se gradúan cada año del bachillerato, apenas un 35 por ciento ingresa a la educación superior. La razón más común: falta de recursos.

Por eso, expertos afirman que el crédito educativo, que es una forma de facilitar el acceso a la educación superior, debe ser a largo plazo. "Que pague cuando supere un umbral -no después de un año de gracia-, que podría estar en los dos y medio salarios mínimos", dice el viceministro de Educación Superior, Javier Botero. Este modelo funciona en países como Australia y se propone en el proyecto de reforma a la educación superior.

Es necesaria, agrega el Viceministro, mayor inversión privada en el crédito educativo a largo plazo, pues la mayoría de entidades ofrece préstamos durante el semestre "pero la solución para un joven es pagarlo cuando se haya graduado".

"Invertir en educación tiene rentabilidad social. O se le da más plata al Icetex para capitalizarlo y que tenga más recursos para prestar o se estimula a la banca privada para que lo haga a través de cupos de redescuento", explica Bernardo Rivera, director ejecutivo de la Asociación Colombiana de Universidades, Ascún.

Esto implicaría que bancos más grandes o 'de segundo piso' les presten a los bancos comerciales para que estos, a su vez, les otorguen el crédito a los usuarios, lo que se traduciría en préstamos a un plazo más largo y con tasas de interés más bajas. "Por cada 100 pesos que la sociedad invierte en la educación superior de un joven, este no solo le devuelve los 100, sino que le deja 45 pesos de dividendos. Esto es rentabilidad social", indica Rivera. Por eso, insiste, es el egresado quien debe pagar el crédito.

"Más de la mitad de los estudiantes hoy tiene algún crédito. Muchos créditos no superan los 36 meses", afirma Jorge Téllez Fuentes, director ejecutivo de la Asociación Panamericana de crédito Educativo (Ápice).

El Icetex, según su vicepresidenta de crédito y cobranza, Edith Cecilia Urrego, atiende a más del 25 por ciento de estudiantes susceptibles de requerir crédito. Hoy, tiene activos cerca de 275.000 créditos.

La entidad maneja créditos a largo y mediano plazo. "Si el joven es de estrato 1, 2 o 3 y cursa una carrera profesional, paga una tasa del 4 por ciento efectivo anual en época de estudio y del 12 por ciento en amortización. En carreras técnicas y tecnológicas es el 8 por ciento en época de amortización. Estratos 4, 5 y 6 pagan el 8 por ciento efectivo anual en época de estudio y el 12 por ciento en amortización, si es carrera universitaria; técnicas y tecnológicas, el 8 por ciento en ambos casos", dice Edith Cecilia Urrego, vicepresidenta de Icetex. El desembolso del crédito es semestral, pero los intereses se cobran de forma mensual. Los créditos a largo plazo se pagan en el doble del tiempo que duró la carrera.

La Asociación Panamericana de Instituciones de Crédito Educativo (Ápice) administra, entre otros, los fondos de las secretarías de educación y de las cooperativas y los presta a largo plazo. "Al joven se le presta durante su época de estudio y se le cobra cuando termine su carrera, con un año de gracia. Lo paga durante un periodo similar al tiempo de estudio", dice Jorge Téllez Fuentes, director ejecutivo de Ápice. Estos préstamos no tienen tasa de interés. Son para jóvenes de estratos 1 y 2.

Muchas universidades permiten el pago del semestre en cinco o seis cuotas. La Javeriana financia en este lapso hasta el 80 por ciento del valor de la matrícula con una tasa de interés del 1,35 por ciento mes vencido; también ofrece un crédito a largo plazo. "Se presta el 50 por ciento del valor de la matrícula y cada semestre se pagan los intereses de ese crédito -tasa del 1,5 por ciento mes vencido- y cuando el joven termina la carrera paga el capital durante un tiempo similar a la duración de la misma", dice Carlos Angarita, director de financiamiento de la Javeriana. La Universidad Minuto de Dios financia el 50 por ciento del valor de la matrícula durante el primer semestre y si hay cumplimiento con los pagos, lo aumenta al 100 por ciento; la tasa de interés: 1,55 por ciento mes vencido hasta por seis meses. Los Andes financia hasta un 50 por ciento del valor de la matrícula y se puede pagar en el doble del tiempo financiado, con un año de gracia y tasa de interés efectiva anual del 4 por ciento.

Las Cajas de Compensación ofrecen créditos. Cafam presta con un plazo entre 6 y 60 meses, aunque esto depende del tipo de contrato del afiliado; presta desde 300 mil hasta 50 millones de pesos, a una tasa de interés del 1,5 por ciento mes vencido. Compensar: a 6 meses máximo, con una tasa promedio del 1,15 por ciento mes vencido. El Fondo Nacional del Ahorro maneja corto y largo plazo. El corto se paga a máximo seis cuotas (lo que dura el semestre) y en el largo, si la carrera dura cuatro años, se pagaría en seis, dice Carlos Eduardo Henríquez, asesor del Fondo en el tema educativo.

Las entidades financieras suelen prestar desde 300 o 500 mil pesos hasta el 100 por ciento del valor de la matrícula. Desembolsan por semestre y, generalmente, difieren este pago a seis o 12 cuotas (algunas lo hacen a 36 meses). Las tasas de interés van desde el 1,2 por ciento mes vencido hasta el 1,7 por ciento (las preferenciales se ofrecen, normalmente, cuando el banco tiene convenio con la universidad). Ofrecen crédito tradicional (pagaré) o cheques posfechados.