Aunque no pueden acumular grandes sumas de dinero cada mes, ni tampoco utilizan los mecanismos financieros tradicionales, los colombianos de clases populares son los más ahorradores. Y ese dinero lo guardan como respaldo en caso de presentarse una calamidad doméstica.

A esa capacidad de ahorro recurren ahora los bancos comerciales, que antes ni siquiera contemplaban a los pobres como posibles clientes, y ONG especializadas en microfinanzas que quieren convertirse en bancos para captar ahorro.

Es el caso de ProCredit, entidad que comenzó dando préstamos mientras obtenía la autorización de la Superfinanciera para convertirse en banco. Lo consiguió en diciembre del 2007 y en septiembre del siguiente año arrancó con cuentas de ahorro sin cuota de manejo, y CDT. En diciembre pasado ya tenía 10.135 cuentas con un saldo de 2.935 millones de pesos y en mayo de este año ya iba en 20.000 cuentas.

“Ofrecemos estas cuentas con talonario o firma digital y no se exige un monto mínimo de apertura, ni de saldo. La idea es que no les cueste nada y que además sean fáciles de entender. Se les explica que tienen derecho a la exención del cuatro por mil y hoy el saldo promedio de cada cuenta es de 150.000 pesos”, dice Manuel Buriticá, presidente de ProCredit, cuyo principal accionista es un grupo alemán del mismo nombre, que trabaja microfinanzas en 22 países.

“Manejamos estas cuentas porque con ellas buscamos tumbar las barreras de acceso que tienen las personas de menores ingresos al sistema financiero. En este momento no son cuentas rentables, pero con ellas ganamos clientes”, precisó.

Por su parte, Carlos Moya, director del programa de la Banca de las Oportunidades, sostiene que aunque no tienen cifras sobre la capacidad de ahorro de los pobres, lo cierto es que ellos -por su vulnerabilidad- son los colombianos más juiciosos a la hora de guardar dinero para el futuro.

“Frecuentemente, lo hacen con modalidades no monetarias como la compra de electrodomésticos que pueden vender o empeñar en caso de urgencia, así como en materiales de construcción, o monetarias pero fuera del sistema financiero”, sostiene.

Según Moya, para formalizar ese ahorro, en el Gobierno están promoviendo las cuentas dirigidas y el primer objetivo son los 2 millones de hogares que pertenecen al programa Familias en Acción. De ellos 472.776 ya tiene cuenta de ahorros en el Banco Agrario, que fue el que ganó la licitación para llevar a cabo este proceso.

El Bcsc es la entidad que tiene más cuentas con saldos inferiores a 5 millones de pesos y su presidenta, Eulalia Arboleda, aclara que más que los intereses que reconocen dichas cuentas -que son muy bajos en todo el sistema financiero- lo que les importa a sus clientes es tener este medio de pago para poder hacer pagos electrónicos.

Los CDT son otra opción.

Según Eulalia Arboleda, del Bcsc, la mayoría de las personas de bajos ingresos recurre más a las cuentas que a los CDT cuando quiere ahorrar.

Sin embargo, ProCredit ofrece la posibilidad de abrir CDT a un año desde 100.000 en adelante y eso le ha funcionado