Eso concluye un estudio del Banco Mundial (BM), que señala que solo 14 de los 44 millones de habitantes del país tienen alguna relación con el sistema financiero. El resto está excluido por completo.

Esa situación se presenta, según el estudio, pese a los progresos en microcréditos y en programas como los de los corresponsales no bancarios.

La radiografía que hizo el BM también establece que tener una cuenta de ahorros en Colombia es más caro que en varios países del vecindario, aunque aquí los bancos entregan los créditos más rápido que en el resto de la región.

A juicio del BM, las naciones subdesarrolladas son las más retrasadas en acceso a los servicios bancarios, lo que afecta a la población rural y las empresas informales.

En general, en los países emergentes entre el 50 y el 80 por ciento de los adultos carecen de un acceso adecuado a los servicios financieros. En Colombia, según cifras de Asobancaria, el 66 por ciento de la población total no tiene cuenta de ahorros, créditos, ni muchos menos pueden pagar cuentas por Internet.

También es cierto que esta cifra ha bajado, pues entre junio del año pasado y marzo de este año, 1,5 millones de colombianos empezaron a relacionarse con los bancos.

El estudio '¿Finance for All? Policies and Pitfalls in Expanding Access' ('¿Finanzas para todos?, políticas y equivocaciones para expandir el acceso'), sostiene que entre las trabas para acercar a la gente a la banca está la distancia a los servicios (para el caso de los hogares rurales) y los costos de los servicios.

Según la Federación Latinoamericana de Bancos (Feleban), en la región la atención a la población rural está a cargo, principalmente, de la banca pública y destaca el caso de Colombia, donde aproximadamente el 50 por ciento de sucursales rurales pertenecen al Banco Agrario.

Todo cuesta.

Sobre las comisiones de los servicios financieros, el BM calcula, por ejemplo, que el costo anual de tener una cuenta de ahorros en Colombia es del 0,56 por ciento del PIB per cápita (que para el 2003 estaba calculado en 1.747 dólares). Este costo es inferior al de Argentina y Bolivia, pero supera al de Brasil, Perú, Chile, México y Venezuela.

Así mismo, el estudio señala que mientras en Argentina, Brasil, Chile, Perú y Venezuela las cuentas de ahorro se pueden desocupar, en Colombia eso no es posible y se debe mantener un monto mínimo que equivale al 0,18 por ciento del PIB per cápita.

Asobancaria ha insistido en que la tecnología cuesta y por ende es necesario cobrar. Considera que 16 bancos se disputan el mercado, lo que permite variedad de tarifas. Cita que 71 por ciento de las entidades ofrece por lo menos un servicio gratuito para el retiro de fondos y más del 24 por ciento no cobra por retiros en cajeros de red propia. Cuando sí cobran cada retiro cuesta en promedio 885 pesos.

"Además, la gratuidad de los servicios en Colombia no existe ni siquiera para los servicios públicos esenciales", agrega el gremio. Otra preocupación del BM es sobre la profundización financiera, que equivale a cuánto crédito se entrega con relación a todo lo que produce la economía.

Entre 1999 y el 2003 el crédito como porcentaje del PIB en Colombia fue en promedio del 26 por ciento, menor que el de Panamá, Chile, Bolivia, Ecuador y Brasil.

Más veloces para procesar Aunque las tarifas financieras son mayores a las del vecindario, Colombia se destaca por la velocidad para procesar los servicios. Según el BM, obtener aprobación para un crédito de consumo en Brasil toma un día, en Argentina 2 y en Colombia 2,51 días. El más demorado es Venezuela con 9,15 días.

Procesar un crédito para pymes también es rápido pues acá toma siete días, mientras que en Chile tarda nueve. También los préstamos hipotecarios son veloces. Para aprobarlo, un banco promedio gasta 5,14 días, frente a 15 de Bolivia y 13 de Brasil. Otro punto para destacar en el país es el crecimiento de los cajeros automáticos, que según Feleban aumentaron en 65 por ciento en tres años. En Colombia hay 9,60 cajeros por cada 100.000 habitantes.

LAURA CHARRY REDACCIÓN ECONOMÍA Y NEGOCIOS